看新聞：CFP理專 銀行不再偏愛

以下是則舊聞。文中提到目前金融界對於CFP證照的態度由原本的鼓勵轉向縮減獎助，對於這張證照的重視程度也有所減少。

目前的金融業的收入來源，手續費收入佔了相當高的比重，而手續費的來源主要是 「交易」。然而，對於客戶而言，頻繁的交易，使得原本為數不高的手續費，在積沙成塔之下，大大的損害了個人資產。這也意味著，金融業與客戶的績效目標連結並不緊密，在金融業追求手續費收入的目標下，客戶至上往往流於口號。

CFP教育以資產配置做核心，重視客戶財務目標達成，資產配置調整步調較慢，不鼓勵短線頻繁交易，這和當今台灣金融業收益有某種程度的抵觸。試想，如果客戶的交易次數少，公司的利潤從何而來？

他山之石可以攻錯，歐美財富管理起步較早，早已衍生出不同的營運模式。最常見的財務顧問，收取固定比例或是固定的顧問費做為收入，顧問費的高低取決於客戶資產規模、理財目標達成度、規劃複雜度等。在給予客戶建議後，客戶再自行透過金融商品平台做買賣，交易與執行操之於客戶之手，顧問不由客戶的交易盈利。

從國內金融業對於CFP的觀點不難得知，目前國內金融業對於CFP教育帶來的觀念抱持抗拒的態度，多數業者仍不願改變現行的業務方向與架構。在這樣的前提下，台灣大眾還得親力親為，避免落入金融業者佈下的交易陷阱。

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CFP理專 銀行不再偏愛
經濟日報╱記者雷盈／台北報導】 2007.12.14 02:53 am

證照愈多愈好？這可不一定。最近銀行業出現奇特的狀況，不少領有CFP證照的理專，反而成為主管眼中的黑名單。「這些人的意見多，常跟銀行爭論，現在銀行已經不愛用有這些證照的人，」某銀行主管說。

這幾年銀行紛紛成立財富管理部門，並鼓勵職員考證照。其中，CFP因為難度高，又有國際認證，成為銀行獎勵的熱門項目。不過，理專拿到CFP、受過良好的「資產配置」訓練後，卻常無法接受銀行業績至上，主推某幾款金融商品的模式，某些銀行在招考新人時，因而不再偏愛CFP。

劉志喬是國內幾家銀行理專的授課講師。他說：「這個情況的確發生一段時間了，許多比較有想法的理專，不能接受銀行只看業績，而非以客戶需為第一的做法，所以跟銀行產生磨擦。」

有些銀行甚至已經不再信賴市面上的證照，轉而舉辦內部考試，包括花旗銀和中國信託商業銀行都是如此。中國信託財管部研發一個認證，分三個等級（level），要求理專在一年半內考過。中國信託理財專員張先生說：「level3超難，比外面的考試還難，目前全公司過關的不超過五人。」

有些早期鼓勵員工報考CFP的銀行則開始縮減獎勵，例如國泰金控原來全額補助職員報考CFP約10萬元的費用，考過後每月最多加薪5,000元。現在國泰金控已經考慮，在兩年後停止補助，並且準備內部開會檢討CFP對公司的價值。

不過，仍有銀行鼓勵職員報考CFP。遠東商業銀行財富管理部戴松志協理說，遠銀理專考上CFP後，公司會補助學費，且每月最高可加薪5,000元；台北富邦也請專人到公司授課。台灣銀行財富管理部經理康蘩也表示，如果求職者有CFP，銀行會非常重視。

戴松志說，CFP理專與銀行最常見的衝突，是銀行在推產品時沒有注重產品配置。也有銀行主管認為，CFP不適合在台灣發展，到境外工作，CFP證照才能真正替求職者加分。